Mua bán tài khoản ngân hàng: Có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?

Việc mua bán, cho thuê hoặc cho mượn tài khoản ngân hàng tưởng chừng là một giao dịch dân sự bình thường, nhưng thực chất đây là hành vi bị pháp luật nghiêm cấm. Những tài khoản này thường được các đối tượng tội phạm sử dụng làm công cụ để "rửa tiền" hoặc nhận tiền lừa đảo, khiến người đứng tên tài khoản đối mặt với những hậu quả pháp lý khôn lường.

1. Mức xử phạt hành chính đối với hành vi mua bán tài khoản

Tài khoản ngân hàng là phương tiện gắn liền với thông tin cá nhân của chủ tài khoản và được sử dụng để thực hiện các giao dịch hợp pháp Theo quy định tại Nghị định 88/2019/NĐ-CP (được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 143/2021/NĐ-CP) về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, các hành vi vi phạm sẽ bị xử lý như sau:

- Mở tài khoản bằng giấy tờ giả mạo: Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng.

- Mua bán, thuê, cho thuê tài khoản: Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với hành vi thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 01 tài khoản đến dưới 10 tài khoản mà chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự.

- Số lượng lớn: Nếu vi phạm với số lượng từ 10 tài khoản trở lên, mức phạt có thể lên đến 150.000.000 đồng.

2. Khi nào hành vi này bị truy cứu trách nhiệm hình sự?

Nếu hành vi mua bán tài khoản ngân hàng nhằm mục đích thu lợi bất chính hoặc tiếp tay cho tội phạm, người vi phạm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2025) về tội "Thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng":

- Khung hình phạt cơ bản: Phạt tiền từ 20 triệu đến 100 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

- Các tình tiết tăng nặng: Nếu thu lợi bất chính từ 50 triệu đồng trở lên; mua bán từ 20 tài khoản trở lên hoặc gây dư luận xấu... mức phạt tiền có thể lên đến 500 triệu đồng hoặc phạt tù từ 02 năm đến 07 năm.

Ngoài ra, nếu người bán tài khoản biết rõ đối tượng mua để thực hiện hành vi lừa đảo mà vẫn cung cấp, họ có thể bị coi là đồng phạm với vai trò giúp sức trong các tội danh như "Lừa đảo chiếm đoạt tài sản" hoặc "Rửa tiền".

3. Vai trò của luật sư khi liên quan đến mua bán tài khoản ngân hàng

Trong các vụ việc liên quan đến tài khoản ngân hàng, luật sư sẽ giúp phân tích vai trò của người liên quan trong vụ việc, từ đó xác định có hay không dấu hiệu cấu thành tội phạm. Luật sư cũng hỗ trợ làm việc với cơ quan điều tra, tư vấn cách trình bày lời khai, cũng như đưa ra các tình tiết giảm nhẹ như không biết mục đích phạm tội, tự nguyện khắc phục hậu quả… Việc có sự hỗ trợ pháp lý kịp thời sẽ giúp hạn chế rủi ro và đảm bảo quyền lợi hợp pháp trong các vụ việc phức tạp liên quan đến tài chính và hình sự.

Ngoài ra, luật sư còn giúp khách hàng đánh giá các giao dịch liên quan đến tài khoản, xác định mức độ liên đới trách nhiệm và hướng xử lý phù hợp trong từng giai đoạn của vụ việc. Trong trường hợp cần thiết, luật sư sẽ tham gia bảo vệ quyền lợi tại Tòa án hoặc hỗ trợ làm việc với ngân hàng để làm rõ các giao dịch bất thường.

Việc có luật sư đồng hành ngay từ đầu không chỉ giúp người liên quan hiểu rõ quyền và nghĩa vụ của mình mà còn góp phần giảm thiểu các hậu quả pháp lý, đặc biệt trong bối cảnh các hành vi vi phạm liên quan đến tài khoản ngân hàng ngày càng tinh vi và phức tạp.

___________________________________

Cam kết chất lượng dịch vụ:

Công ty Luật TNHH HTC Việt Nam hoạt động với phương châm tận tâm – hiệu quả – uy tín, cam kết đảm bảo chất lượng dịch vụ, cụ thể như sau:

- Đảm bảo thực hiện công việc theo đúng tiến độ đã thỏa thuận, đảm bảo tuân thủ đúng quy định pháp luật, đúng với quy tắc đạo đức và ứng xử của Luật sư Việt Nam.

- Đặt quyền lợi khách hàng lên hàng đầu, nỗ lực hết mình để mang đến cho khách hàng chất lượng dịch vụ tốt nhất.

- Bảo mật thông tin mà khách hàng cung cấp, các thông tin liên quan đến khách hàng.

Rất mong được hợp tác lâu dài cùng sự phát triển của Quý Khách hàng.

Trân trọng!

(Người viết: Đoàn Ngọc Khánh; Ngày viết: 24/03/2026)

___________________________________

Để được tư vấn chi tiết xin vui lòng liên hệ:

Công ty Luật TNHH HTC Việt Nam

Địa chỉ: Tầng 15, Tòa nhà đa năng, số 169 Nguyễn Ngọc Vũ, phường Yên Hòa, Thành phố Hà Nội.

Điện thoại: 0989.386.729

Email: hotmail@htcvn.vn

Website: https://htcvn.vn; https://htc-law.com; https://luatsuchoban.vn